안녕하세요, 오늘은 최근 투자자들 사이에서 큰 화제를 모으고 있는 IMA(Individual Managed Account) 투자상품에 대해 소개해드리려고 합니다.
연 8% 수익률에 원금 보장까지?
이게 정말 가능한 걸까요? 구조부터 주의사항까지 꼼꼼하게 정리해봤습니다. 📊
✅ IMA란 무엇인가요? – 개인 맞춤형 자산관리의 핵심
IMA는 ‘Individual Managed Account’의 약자로, 말 그대로 개인 맞춤형 투자 계좌입니다.
기존 펀드처럼 여러 투자자가 함께 투자하는 방식이 아니라, 각 투자자의 계좌를 독립적으로 운용하기 때문에 맞춤형 전략이 가능하죠.
- 📌 전문가가 개별 운용
- 📌 내 투자성향에 맞춘 포트폴리오 구성
- 📌 위험 분산 가능
💰 연 8% 수익, 이게 가능한 구조일까?
2025년 현재 기준금리가 3~4%인 상황에서 8% 수익률은 매우 높은 수치입니다.
이 상품은 ‘수익률 캡(cap)’ 구조를 활용해 일정 수준 이상의 수익은 제한하고, 리스크는 제한하는 방식으로 설계되어 있어요.
- 💡 일정 부분은 안전자산에 투자 (국채, 예금 등)
- 💡 나머지는 고수익 자산에 투자 (ETF, AI 알고리즘 운용 등)
🛡 원금 보장, 진짜 가능한가요?
‘원금 보장’이라는 단어는 매력적이지만, 조건부일 수 있으니 주의가 필요합니다.
⚠ 꼭 확인해야 할 사항:
- ❗ 만기형 보장인지, 중도해지 시 손실이 있는지
- ❗ 시장 상황에 따라 보장이 달라질 수 있는지
- ❗ 원금 보장이 보험 기반인지, 구조적 헤지인지
🔎 가입 전 체크리스트 4가지
- 수익률 상한이 있는가?
→ 대부분 연 8% 초과 시 수익이 제한됩니다. - 수수료는 얼마인가?
→ 전문가 운용 수수료가 높을 수 있으니 실제 수익률을 계산해보세요. - 투자 기간은?
→ 최소 1~3년 이상 장기 상품일 수 있습니다. - 가입 조건, 대상은?
→ 고액 자산가를 위한 전용 상품인지 일반 투자자도 가능한지 확인!
👥 이런 분들에게 추천드려요!
- 📍 예·적금 이자는 너무 낮다고 느끼는 분
- 📍 원금 손실이 두려워 주식 투자가 망설여지는 분
- 📍 은퇴 준비, 장기 투자 고민 중인 분
- 📍 중위험-중수익, 꾸준한 투자처를 찾는 분
🧭 결론: 불안한 시장에서 찾은 대안, IMA 상품
현재와 같은 금리·시장 변동성 상황에서,
‘연 8% + 원금 보장’ IMA 상품은 안전성과 수익성을 모두 잡을 수 있는 매력적인 대안이 될 수 있습니다.
하지만 모든 금융 상품은 꼼꼼한 확인이 필수!
상품 구조, 수수료, 보장 조건 등을 충분히 검토하고, 내 투자 목적과 맞는지를 따져보세요.
🔎 IMA 투자상품 가입방법
IMA(종합투자계좌)는 자기자본 8조 원 이상의 종합금융투자사업자(종투사)로 지정된 증권사에서만 가입할 수 있습니다. 현재 미래에셋증권과 한국투자증권이 해당 요건을 충족하며, 연내 금융위원회의 인가를 받을 것으로 예상됩니다 .
가입 절차는 다음과 같습니다:
- 증권사 선택 및 계좌 개설: IMA를 취급하는 종투사(예: 미래에셋증권, 한국투자증권) 중 한 곳을 선택하여 계좌를 개설합니다.
- 상품 상담 및 투자자 정보 확인: 증권사와 상담을 통해 투자 목적, 기간, 위험 선호도 등을 확인하고, 이에 맞는 IMA 상품을 안내받습니다.
- 상품 가입 및 계약 체결: 선택한 IMA 상품의 조건(예: 만기, 수익률 목표, 투자 자산 구성 등)을 확인한 후 계약을 체결합니다.
- 투자금 납입 및 운용 시작: 약정한 투자금을 납입하면, 증권사가 해당 자금을 기업금융 관련 자산에 운용하기 시작합니다.
주의사항:
- 중도 해지 시 손실 가능성: IMA는 만기까지 유지할 경우 원금이 지급되지만, 중도 해지할 경우 운용 실적에 따라 손실이 발생할 수 있습니다 .
- 투자 한도 및 조건 확인: 개인별 투자 한도나 조건은 증권사별로 다를 수 있으므로, 가입 전에 반드시 확인하시기 바랍니다.
IMA는 예금보다 높은 수익을 추구하면서도 원금 지급 의무가 있는 상품으로, 중장기 투자에 적합합니다. 가입을 원하시는 경우, 해당 증권사의 고객센터나 홈페이지를 통해 자세한 정보를 확인하시기 바랍니다.